新NISA1年目の実績｜毎月10万円の積立が1年でどうなったか【2024年】

2024年1月に始まった新NISA。私はつみたて投資枠で、毎月10万円をS&P500のインデックスファンドに積み立てました。

この記事は、その1年目12か月ぶんの実績を1本にまとめた記録です。毎月の記事に書いてきた数字を並べ直すと、月ごとに読んでいたときには見えなかったものが見えてきました。

※この記事は2026年8月に、当時の月次記事をもとにまとめ直したものです。記載している数値は、各月の記事で公表した当時のものです。

この記事の要点

• 2024年の1年間で、評価損益は+18.41%。年間120万円（毎月10万円）を積み立てた結果
• 積み立てたのはeMAXIS Slim 米国株式（S&P500）1本のみ。銘柄も金額も1年間まったく変えていない
• いちばん下げた月は7月の-9.34pt、いちばん上げた月は10月の+9.14pt。自分は何もしていないのに、1か月でこれだけ動く
• 評価損益が伸びた要因は株価だけでなく円安。ドル円は年初140円台から年末157円前後まで進んだ

結論｜毎月10万円を1年続けた結果

先に結論を書きます。2024年12月末時点で、評価損益は+18.41%でした。

内訳はシンプルです。

• 投資したもの：eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）
• 積立額：毎月10万円 × 12か月 = 年間120万円（つみたて投資枠）
• 売買回数：ゼロ（積立の設定以外は何もしていない）

特別なことは何もしていません。むしろ「何もしなかった」というのが、この1年でいちばん書くべきことかもしれません。

2024年12か月の推移

毎月の記事で公開してきた数字を、1つの表にまとめました。基準価額は月末営業日の値です。

基準価額そのものは、1月末の26,026円から12月末の34,182円へ、11か月で+31.3%上がりました。ただし私の評価損益は+18.41%です。

この差が積立投資の性質です。1月に買った分は1年ぶん値上がりの恩恵を受けますが、12月に買った分はまだ1か月分しか受けていません。後から買った分ほど、伸びる時間が短い。だから指数の上昇率よりも、自分の損益率のほうが小さくなります。

逆に言えば、下落局面ではこれがクッションになります。

1年を3つの局面に分けて振り返る

① 1月〜6月｜ほぼ一本調子で上がった半年

新NISA元年ということで注目が集まり、相場も素直に上がりました。6月末には+16.42%。正直なところ、この時期は「積立って簡単だな」と思っていました。

唯一のつまずきが4月です。S&P500が-4.16%と調整し、評価損益が+10.02%から+6.32%へ。積立開始後、初めて前月を下回った月でした。ただ翌5月には+9.84%まで戻っています。

② 7月〜9月｜1年でいちばん苦しかった3か月

7月31日に日銀が追加利上げに踏み切り、そこから相場が崩れました。8月5日には日経平均が1日で4,451円安という過去最大幅の下落を記録しています。

私の評価損益は6月の+16.42%から、7月に+7.08%（前月比-9.34pt）、8月に+4.09%まで落ちました。2か月で12ポイント以上の減少です。

このとき何をしたか。答えは「何もしなかった」です。積立の設定はそのまま、金額もそのまま、8月分も9月分も予定どおり買っています。

③ 10月〜12月｜円安に運ばれて最高益へ

10月に前月比+9.14ptという1年で最大の上げ幅を記録し、+14.15%まで一気に戻りました。そして12月末に+18.41%。1年目を最高益で終えています。

ただし、これは米国株が絶好調だったからではありません。12月のS&P500は月間-2.50%と下げています。それでも評価損益が伸びたのは、ドル円が150円前後から157円前後へ円安に進んだからです。

1年やってわかった3つのこと

① 評価損益は、自分の行動とほぼ無関係に動く

7月は-9.34pt、10月は+9.14pt。この2か月で私がやったことは、どちらも「10万円を積み立てた」だけです。まったく同じ行動で、結果が正反対に動きました。

月ごとの増減は、自分の判断の良し悪しを表していない。これが数字で腹落ちしたのが、1年目のいちばんの収穫でした。

② 米国株に積み立てているつもりが、為替にも積み立てている

12月がわかりやすい例です。S&P500は下がったのに、評価損益は+3.92pt増えました。円安が株価の下落を打ち消して、さらにお釣りが来た形です。

S&P500のインデックスファンドを買うということは、米国株の値動きと、ドル円の値動きを両方受け取るということです。円高に振れれば、逆のことが起こります。

③ 積立の「実務」は途中で変わる

細かい話ですが、実際にやってみないと気づかない点です。私はSBI証券のクレジットカード決済を使っていますが、2024年4月までは上限が月5万円でした。

そのため1〜4月は「クレカで5万円＋現金で5万円」と2回に分けて購入しています。5月から上限が10万円に引き上げられ、1回で済むようになりました。

2024年の毎月の記録

ここからは、2024年の12か月を1か月ずつ振り返ります。数字は当時の月次記事に書いたものです。評価損益は、積み立てた元本に対する割合です。

2024年1月｜S&P500の積立で新NISAを始めた

• S&P500：月間+1.59%。月中に6回最高値を更新し、終値の最高は4,927.93ポイント
• S&P500が動いた背景（当時の記事）：堅調な企業業績と米国経済の回復
• ドル円：141円 → 147円（円安）
• 評価損益：+6.91%
• 積立：1月5日（購入時の基準価額24,342円）

つみたて投資枠で、毎月10万円をeMAXIS Slim 米国株式（S&P500）に積み立てる方針で始めました。年末年始で市場が開いていなかったため、1月分の約定は1月5日です。クレジットカード決済の上限が5万円だったので、カード5万円＋現金5万円の2回に分けています。積立を設定すれば基本はほったらかしになるので、高配当株投資に時間を割ける、という位置づけです。

2024年2月｜S&P500が初の5,000ポイント台

• S&P500：4,845 → 5,096ポイント（+5.17%）
• S&P500が動いた背景（当時の記事）：全11業種が上昇し、幅広い銘柄が上がった
• ドル円：146円前後 → 150円前後（円安）
• 評価損益：+8.83%（前月比+1.92pt）
• 積立：2月1日・2日の2回（購入時の基準価額25,741円・26,421円）

買付日の設定を誤っていて、カード分が1日、現金分が2日と、2日に分かれて約定しました。この月、クレジットカード積立の上限を月5万円から10万円に引き上げる改正が決まり、SBI証券と楽天証券が対応を発表しています。好調なときほど浮かれすぎず、相場が良くても悪くても毎月の積立は変えない、と書いています。

2024年3月｜マイナス金利の撤廃後に円安

• S&P500：5,096 → 5,254ポイント（+3.10%）
• S&P500が動いた背景（当時の記事）：米国経済と企業業績の堅調さ、FOMCでの政策金利の据え置き（5.25〜5.5%）
• ドル円：3月19日の日銀のマイナス金利・イールドカーブコントロールの撤廃のあと、151〜152円まで円安
• 評価損益：+10.02%（前月比+1.19pt）
• 積立：3月5日・6日の2回

SBI証券のカード決済の上限は10万円に上がりましたが、10万円で設定できたのは5月分からで、この月も5万円ずつ2回の購入でした。三井住友カードの積立のポイント付与率が、2024年11月買付分から変わると発表されました。2026年7月に足した追記では、ポイントが下がったあとも積立額は変えず続けた、としています。

2024年4月｜初めて前月を下回った

• S&P500：5,254 → 5,035ポイント（-4.16%）
• S&P500が動いた背景（当時の記事）：4月10日の3月の消費者物価指数が予想を上回り、年内の利下げの見方が後退
• ドル円：月末に一時160円まで円安
• 評価損益：+6.32%（前月比-3.70pt）。積立を始めてから初めて前月を下回った
• 積立：4月2日（購入時の基準価額28,567円）

4月22日にTポイントとVポイントが統合され、SBI証券でVポイントを設定していた人は設定のやり直しが必要でした。評価額が減るのは気持ちの良いものではないが、基準価額が下がった月に同じ金額を積み立てれば多くの口数を買えるので、積立は止めずに続ける、と書いています。

2024年5月｜カード決済が10万円になり、1か月で回復

• S&P500：5,035 → 5,277ポイント（+4.80%）。5月21日に終値5,321.41ポイントで最高値
• S&P500が動いた背景（当時の記事）：消費者物価指数の伸びが予想を下回ったことと、エヌビディアなどの好決算
• ドル円：157.54円 → 157.19円（-0.22%）でほぼ横ばい
• 評価損益：+9.84%（前月比+3.52pt）
• 積立：5月2日（購入時の基準価額28,145円）

この月から、カード決済の上限が10万円になり、1回で積み立てられるようになりました。S&P500の上位10社に投資する投資信託が5月15日に出たことも紹介していますが、自分はS&P500の1本で積み立てる方針のままです。4月に下げた局面でも積立を止めなかったことが、5月の回復で報われた形だと書いています。

2024年6月｜評価損益が16%を超えた

• S&P500：5,277 → 5,460ポイント（+3.47%）。6月18日に終値5,487.03ポイントで最高値
• S&P500が動いた背景（当時の記事）：エヌビディアを中心としたAI関連銘柄の好調
• ドル円：156円前後 → 161円前後（円安）
• 評価損益：+16.42%（前月比+6.58pt）。この時点での最高
• 積立：6月4日（購入時の基準価額29,734円）

評価益が大きいときほど下落への備えも意識しておく必要があるが、やることは変わらず、毎月積み立てるだけ、と書いています。

2024年7月｜円高で1年最大の下げ

• S&P500：5,460 → 5,522ポイント（+1.13%）。前半に5,667.20ポイントで最高値を更新したあと、後半は下げた
• S&P500が動いた背景（当時の記事）：前半はインフレの鈍化で利下げへの期待が高まり、後半は下落基調に
• ドル円：161円前後 → 150円前後（約6.83%の円高）
• 評価損益：+7.08%（前月比-9.34pt）
• 積立：7月2日（購入時の基準価額31,873円）

7月中旬からの下落に、きれいな右肩下がりの円高が拍車をかけた月でした。7月25日に出た確定拠出年金（企業型DC・iDeCo）の拠出上限を引き上げる提言も紹介しています。自分は「NISA ＞ iDeCo」の順で考えていて、iDeCoの積立額は増やさない予定でした。理由は、いまの積立額で退職所得控除とほぼ同じ額になる見込みであることと、65歳まで引き出せず約20年も資金が拘束されることです。

2024年8月｜急落でも積立は止めなかった

• S&P500：前半に5,186ポイントまで急落したあと持ち直し、5,522 → 5,648ポイント（+2.28%）
• S&P500が動いた背景（当時の記事）：8月2日の米雇用統計が予想を下回ったことと、日銀の追加利上げをきっかけにした円キャリー取引の巻き戻し
• ドル円：150円前後 → 146円前後（円高）
• 評価損益：+4.09%（前月比-2.99pt）。この時点での最低。8月6日には基準価額が27,091円まで下がった
• 積立：8月2日（購入時の基準価額29,337円）

SNSでは新NISAを売ったという声も見られ、自分の評価損益も一時マイナスに転じる場面がありましたが、積立の方針は変えませんでした。急落時に売るとその後の回復を受けられないこと、基準価額が下がった8月に買えた分は回復のときに値上がりすることを、この月の記録として残しています。

2024年9月｜総裁選の日にドル円が急変

• S&P500：前半に5,408ポイントまで下げたあと持ち直し、5,648 → 5,762ポイント（+2.02%）
• S&P500が動いた背景（当時の記事）：予想以上に堅調な経済と、9月18日のFRBの0.5%の利下げ
• ドル円：146円前後 → 143円前後（円高）
• 評価損益：+5.01%（前月比+0.92pt）
• 積立：9月4日（購入時の基準価額28,995円）

9月27日の自民党総裁選では、ドル円がわずか2時間で146.507円から143.127円まで動きました。金融所得課税の強化の議論について、強化するなら対象を高所得者に絞るかどうかがポイントで、所得にかかわらず強化するのは投資を進める方針と逆行する、という自分の見方も書いています。

2024年10月｜株安でも円安で+9.14pt

• S&P500：5,762 → 5,705ポイント（-0.99%）
• S&P500が動いた背景（当時の記事）：大型テック株に左右され、月末には米大統領選を前に急落
• ドル円：143円前後 → 152円前後（約6.35%の円安）
• 評価損益：+14.15%（前月比+9.14pt）。1年で最大の上げ幅
• 積立：10月2日（購入時の基準価額29,660円）

10月27日の衆院選で与党が過半数を割りましたが、前月に触れた金融所得課税の強化の話はほとんど聞かなくなりました。11月の米大統領選についても、積立では見守るしかないので、結果に一喜一憂しない、という姿勢です。株価が下がっても円安なら評価額は増える、ということがはっきり出た月でした。

2024年11月｜米大統領選の月、伸びは小幅

• S&P500：5,705 → 6,032ポイント（+5.73%）。11月6〜7日のFOMCで0.25%の利下げ
• S&P500が動いた背景（当時の記事）：米大統領選の結果を受けた上昇
• ドル円：153円前後 → 150円前後（円高）
• 評価損益：+14.49%（前月比+0.34pt）
• 積立：11月5日（購入時の基準価額31,456円）

大統領選の結果で一時は円安・株高になりましたが、月末には月初より円高になりました。新大統領の就任は1月20日で、それまではどちらに振れる可能性もある、と見ていました。大きなイベントの前でも、予測して売買せず積み立てを続ける、と書いています。

2024年12月｜円安で1年目を最高益で終えた

• S&P500：6,032 → 5,881ポイント（-2.50%）。12月18日にFRBが0.25%の利下げ（2024年で3回目）
• S&P500が動いた背景（当時の記事）：上位7社の一部の調整と、2025年の利下げ回数の見通しが4回から2回に減ったこと
• ドル円：150円前後 → 157円前後（約4.67%の円安）
• 評価損益：+18.41%（前月比+3.92pt）。1年目の最高
• 積立：12月3日（購入時の基準価額32,794円）

S&P500は2024年の1年で+23.31%でした。米国の利下げで金利差が縮まれば円高になるはずが、米国債の金利がそれ以上に上がって金利差が広がり、円安が進んだと書いています。2025年も積立の方針は変えず、相場の動きに左右されずに続ける、としています。

その後、2025年・2026年はどうなったか

積立は2025年以降も同じ方針で続けています。銘柄も金額も変えていません。

• 新NISA2年目の実績｜初のマイナスから+27.54%まで戻した1年【2025年】（2年目のまとめ）
• 2025年12月の記録｜2年目を+27.54%で終えた（2年目のまとめの中）
• 【2026年7月】新NISA投資実績｜日本株が崩れても動かなかった
• 新NISAの投資方針｜アラフォー独身が高配当株を選ぶ理由

まとめ

新NISA1年目の結果は+18.41%でした。ただ、この数字自体は相場が良かっただけとも言えます。

私にとって意味があったのは、7月・8月に評価益が半分以下になっても、積立を止めなかったという記録が残ったことのほうです。次に同じことが起きたときに、この1年の表を見返せば「前もこうだった」と確認できます。

毎月の実績はこれからも公開していきます。

よう

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大学生の頃に金融投資を知り、社会人になるタイミングで金融投資を始める。インデックス投資を中心に資産を拡大していき、2023年に高配当株投資とFIREを知り、それをきっかけにFIREを目指すべく高配当株投資を始める。 2024年には月平均5万円の配当金を受け取れるようになり、さらなる配当金の増加に向けて尽力中。